Pomagam skutecznie wyjść z długów i odzyskać finansową stabilność

Upadłość polega na likwidacji majątku dłużnika w celu zaspokojenia wierzycieli oraz, w przypadku konsumentów, na ostatecznym oddłużeniu. Restrukturyzacja natomiast ma na celu uratowanie firmy przed upadłością poprzez zawarcie układu z wierzycielami, co pozwala przedsiębiorstwu na dalsze funkcjonowanie i spłatę zobowiązań na nowych, realnych do spełnienia zasadach.

Nie. Samo złożenie wniosku w sądzie nie blokuje automatycznie działań komornika. Egzekucja ulega zawieszeniu dopiero z dniem wydania przez sąd prawomocnego postanowienia o ogłoszeniu upadłości. Do tego momentu komornik ma prawo prowadzić swoje czynności.

Samo rozpatrzenie wniosku i ogłoszenie upadłości przez sąd trwa zazwyczaj od kilku tygodni do kilku miesięcy. Następnie rozpoczyna się właściwe postępowanie prowadzone przez syndyka (likwidacja majątku, ustalenie listy wierzycieli), a po nim ewentualna realizacja planu spłaty. Cały proces zajmuje z reguły od kilkunastu miesięcy do kilku lat.

Zasadniczo nieruchomości wchodzą w skład masy upadłości i podlegają sprzedaży przez syndyka. Prawo przewiduje jednak mechanizmy ochronne, czyli z kwoty uzyskanej ze sprzedaży nieruchomości sąd może wydzielić dla Ciebie sumę odpowiadającą przeciętnemu czynszowi najmu lokalu mieszkalnego na okres od 12 do 24 miesięcy, aby zabezpieczyć Twoje podstawowe potrzeby mieszkaniowe.

Po ogłoszeniu upadłości część Twoich dochodów wchodzi w skład masy upadłości i zarządza nimi syndyk. Do Twojej dyspozycji pozostaje jednak kwota wolna od zajęcia, która jest równa co najmniej płacy minimalnej. Reszta środków przeznaczana jest na pokrycie kosztów postępowania i zaspokojenie wierzycieli.

Większość zobowiązań finansowych ulega umorzeniu (np. kredyty, pożyczki, chwilówki, niezapłacone rachunki). Istnieją jednak wyjątki, z których upadłość nie zwalnia m.in. z obowiązku płacenia alimentów, rent z tytułu odszkodowania za wywołanie choroby czy zadośćuczynienia za wyrządzenie krzywdy, a także kar grzywny orzeczonych przez sąd karny.

Na pierwszym spotkaniu analizujemy Twoją obecną sytuację finansową i prawną. Przeglądamy strukturę zadłużenia, umowy z wierzycielami oraz stan majątkowy. Na tej podstawie rekomenduję optymalną i bezpieczną ścieżkę działania – krok po kroku.

Na start przydadzą się zestawienia Twoich zobowiązań (umowy kredytowe, wezwania do zapłaty, nakazy zapłaty, pisma od komorników) oraz ogólna informacja o Twoim majątku i miesięcznych kosztach utrzymania. Pełną listę niezbędnych dokumentów otrzymasz podczas umawiania się na poradę.

Koszty są zawsze wyceniane indywidualnie, ponieważ nie ma dwóch takich samych spraw. Zależą one od stopnia skomplikowania sytuacji, wybranej ścieżki (upadłość czy restrukturyzacja), liczby wierzycieli oraz ewentualnego majątku. O wszystkich kosztach rozmawiamy całkowicie transparentnie na pierwszym spotkaniu, zanim podejmiesz decyzję o współpracy.

Nie należy czekać na moment całkowitej niewypłacalności i zablokowania kont przez komornika. Przepisy pozwalają na otwarcie restrukturyzacji już w stanie „zagrożenia niewypłacalnością”, czyli wtedy, gdy analiza finansowa jasno wskazuje, że w niedalekiej przyszłości firma straci zdolność do regulowania bieżących rachunków, rat i podatków. Wczesna reakcja daje największe szanse na uratowanie biznesu i zachowanie kontroli nad przedsiębiorstwem.

W większości przypadków (np. w bardzo popularnym postępowaniu o zatwierdzenie układu) przedsiębiorca zachowuje tzw. zarząd własny. Oznacza to, że nadal prowadzisz bieżącą działalność operacyjną. Jednak czynności przekraczające zakres zwykłego zarządu (np. sprzedaż kluczowego majątku, zaciągnięcie dużego zobowiązania) wymagają zgody nadzorcy układu. Tylko w najbardziej skomplikowanych lub ryzykownych wariantach restrukturyzacji (np. postępowanie sanacyjne) sąd może odebrać zarząd i wyznaczyć zewnętrznego zarządcę.

Tak. Z chwilą obwieszczenia o otwarciu postępowania restrukturyzacyjnego (lub ustalenia dnia układowego w postępowaniu o zatwierdzenie układu) w Krajowym Rejestrze Zadłużonych (KRZ), egzekucje komornicze dotyczące wierzytelności objętych układem ulegają z mocy prawa zawieszeniu. Daje to firmie czas i przestrzeń na wypracowanie porozumienia z wierzycielami, bez bieżących blokad na rachunkach bankowych.

To obecnie najczęściej wybierana i najszybsza forma restrukturyzacji w Polsce. Jej główną zaletą jest to, że w początkowej fazie toczy się niemal całkowicie poza sądem. Przedsiębiorca zawiera umowę z doradcą restrukturyzacyjnym, który pełni funkcję nadzorcy układu. Wspólnie przygotowują propozycje układowe, zbierają głosy wierzycieli, a sąd wkracza dopiero na samym końcu procedury, aby formalnie zatwierdzić przyjęty układ.

Jeśli wierzyciele zagłosują przeciwko układowi lub sąd z przyczyn prawnych odmówi jego zatwierdzenia, postępowanie restrukturyzacyjne kończy się fiaskiem. Firma traci ochronę przed egzekucją, a wierzyciele mogą natychmiast wrócić do przymusowego ściągania długów. W takiej sytuacji zarząd spółki musi zazwyczaj niezwłocznie złożyć wniosek o ogłoszenie upadłości, aby uniknąć m.in. subsydiarnej odpowiedzialności osobistej za zobowiązania firmy (art. 299 KSH).